審査が不安でも大丈夫！審査なしで作れるおすすめクレジットカード

クレジットカードは現金を用意せずに買い物ができる便利なカードのため、所持したいと考えている人は多くいるでしょう。

しかしクレジットカードは誰でも持てるものではなく、カードを作るためには一定の手続きが必要となります。

この記事では、クレジットカードの審査が不安な人に向けて、対処方法とおすすめカードの紹介をしています。

記事の後半ではクレジットカード審査の基準や、審査を通過する工夫についても解説していますので、ぜひ最後までご覧ください。

審査なしで作れるクレジットカードは存在しない

クレジットカードを持ちたくても、審査なしで作る方法はありません。

その理由は、クレジットカードはカード会社と利用者、加盟店の3者間の信用で成り立っているためです。

カード利用者が店舗でカード決済すると、クレジットカード会社はその代金を加盟店へ立て替え、後日カード利用者がクレジットカード会社に利用分を支払う仕組みでお互いにサービスを提供しています。

そのため利用者がクレジットカードを保有するには、カード会社が立て替えたお金を返済する能力があるかを判断する審査が必要となるのです。

審査基準もカード会社によってさまざまであり、利用者の信用情報や返済能力によって審査の可否が決まります。

審査を通過する可能性が高いクレジットカードの検討が必要

クレジットカードの保有には審査が必須ですが、不安がある人は審査を通過する可能性が高いカードを検討してみましょう。

クレジットカードを手にするまでのハードルが低いカードは数種類ありますが、その中から特徴を3つ紹介します。

幅広い層をターゲットにしたクレジットカードは申込者にとって有利

1つ目は、主婦や学生など幅広い層をターゲットにしているクレジットカードです。

主婦をターゲットにしたクレジットカードは、日常の買い物に利用するカードのため、主婦にとって利点がある条件で作られています。

スーパーなどが発行元の流通系のクレジットカードに多く、年会費が必要なかったり、ポイント還元率が高かったりと主婦にとってメリットが多いクレジットカードです。

キャッシュレスが推進されている今日では、学生でもクレジットカードを保有できるよう各会社が動き始めています。

収入が安定しないために限度額が低かったり、キャッシングが設定不可だったりと多少のデメリットはありますが、学生でも審査の通過が可能です。

以上のように、幅広い層をターゲットにしているクレジットカードは、審査に通る可能性が高いカードと考えてよいでしょう。

年会費が無料のクレジットカードは申し込みのハードルが低い

2つ目は、年会費が無料のクレジットカードです。

年会費はクレジットカード会社にとって利益に繋がる貴重な収入源ですが、その年会費を設定していないカードが最近では多く見られます。

年会費があるカードは限度額を高く設定できたり、特典も多かったりするため、その分審査が厳しくなっています。

一方で年会費が無料のカードは限度額や特典ともに一般的であり、審査も特別厳しいわけではないため、落ちる可能性が低いクレジットカードなのです。

審査スピードが早いクレジットカードは審査に通る可能性が高い

3つ目は、審査スピードが早いクレジットカードです。

審査はクレジットカード会社独自に行っていますが、スピードが早い理由は複雑な審査項目が少ないためであると考えられます。

実際、一般的に審査項目とされている在籍確認を省略している会社もあるため、審査スピードが早いと謳っている会社は審査に通る可能性が高いと考えてよいでしょう。

審査が不安な人は申し込みのハードルが低いクレジットカードがおすすめ

審査を通過する可能性が高いクレジットカードのポイントを踏まえて、審査に不安がある人におすすめのクレジットカードを紹介していきます。

楽天カードは持っていて損はないお得なクレジットカード

楽天カードは年会費が永年無料であるにも関わらず、ポイント還元率が高いお得なクレジットカードです。

申込資格	18歳以上（高校生は除く）
年会費	無料
発行スピード	約1週間
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス
ポイント還元率	1%

多くの加盟店で100円利用につき1ポイント付与され、貯まったポイントでお得に買い物を楽しめます。

新規で入会し、さらにカードを利用すると5,000ポイントもらえるキャンペーンも好評です。

三井住友カード（NL）は圧倒的な発行スピードが魅力

三井住友カード（NL）はカード表面に番号の表示がないナンバーレスカードで、発行スピードが早いのが特徴です。

申込資格	満18歳以上（高校生は除く）
年会費	無料
発行スピード	最短30秒で発行 カード到着は約1週間～10日
国際ブランド	Visa、Mastercard
ポイント還元率	0.5～5％

9：00〜19：30に即時発行で申し込むと、最短30秒で審査が終了し、アプリからカード番号を確認できます。

カード情報はアプリに集約されるため、セキュリティを強固にしたクレジットカードです。

セゾンカードインターナショナルは最短即日でカードを受け取れる

セゾンカードインターナショナルは、株式会社クレディセゾンが発行するクレジットカードです。

申込資格	18歳以上で連絡可能な人
年会費	無料
発行スピード	最短即日
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率	1,000円（税込）ごとに1ポイント（永久不滅）

WEBから申し込み後、全国のセゾンカウンターで即日カード受け取りが可能です。

有効期限がない永久不滅ポイントが貯められ、ポイント交換先もたくさん用意されています。

提携先や付帯サービスが多いのもセゾンカードインターナショナルの特徴であり、初めての人におすすめのカードです。

イオンカードセレクト1枚で3つの機能をもつクレジットカード

イオンカードセレクトは、イオンクレジットサービスが発行する多機能カードです。

申込資格	18歳以上で電話連絡可能な人
年会費	無料
発行スピード	1~2週間程度で到着
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率	200円ごとに1ポイント

クレジットカードだけでなく、イオン銀行のキャッシュカードと電子マネーのWAONカードとして利用できるカードです。

イオングループ対象店舗ではさまざまな特典や買い物の割引があるため、利用者にとってメリットが多いクレジットカードとして人気があります。

WEBで申込み手続き後、審査後当日に店舗で受け取れる「即時発行カード」もあります。

Tカードプラス（SMBCモビット next）はお金が必要な人に適したクレジットカード

Tカードプラス（SMBCモビット next）は、クレジットカードとカードローン、Tポイントカードの機能があるカードです。

申込資格	モビット申込資格に準ずる年齢満20歳以上74歳以下、安定した定期収入のある人
年会費	無料
発行スピード	最短4営業日
国際ブランド	Mastercard
ポイント還元率	200円につき1ポイント（Ｔポイント）

消費者金融のSMBCモビットと三井住友カードが提携したクレジットカードです。

1枚でクレジットカードとカードローン、Tポイントカードの機能があり、利用と返済どちらでもTポイントが貯められます。

ACマスターカードはリボルビング払いのクレジットカード

ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するクレジットカードです。

申込資格	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人
年会費	無料
発行スピード	即日
国際ブランド	Mastercard
ポイント還元率	利用金額から0.25%キャッシュバック
支払方法	リボルビング払いのみ（手数料率10.0～14.6％）

クレジットカードだけでなくカードローンも利用できるカードで、無人契約機ですぐにカード発行が可能です。

支払いはリボルビング払いのみとなります。

実店舗とインターネットどちらでも世界中のマスターカード加盟店で利用できるほか、利用金額から自動で0.25％のキャッシュバックがあります。

ライフカード（デポジット型）は保証金を預けて発行されるクレジットカード

ライフカード（デポジット型）は、審査に不安がある人におすすめのクレジットカードです。

申込資格	20歳以上で電話連絡が可能な人
年会費	5,500円（税込み）
発行スピード	最短3営業日
国際ブランド	Mastercard
ポイント還元率	0.5～1.5％（LIFEサンクスポイント）

デポジット型のカードとは、申込み時に保証金を預けて発行されるカードです。

それ以外は通常のクレジットカードと同様のサービスとなり、預けた保証金が限度額となるため、カードを使いすぎる心配がありません。

ホームページには「過去に延滞がある方、初めてクレジットカードを作る方、審査に不安のある方」におすすめと記載されています。

引用元：ライフカード（デポジット型）

クレジットカードの代わりとなるカードは審査なしで発行可能

前述のように、クレジットカードには審査が必須となりますが、どうしても審査を避けたい場合があるかもしれません。

その場合、審査なしで発行可能な下記のカードを申し込むと、クレジットカードと同様のサービスを受けられます。

• 家族カード
• デビットカード
• プリペイドカード

クレジットカードの代わりとなるそれぞれのカードの特徴と、おすすめのカードブランドを紹介していきます。

家族カードは契約者の審査のみで家族に発行されるクレジットカード

家族カードとは、クレジットカード契約者の家族に対して発行されるカードです。

カード契約者の審査のみで発行されるカードのため、対象家族は審査不要でカードが保有できます。

審査なしでクレジットカードを保有したい場合は、家族カードの申込みを検討してみてください。

デビットカードは即引き落としのため審査が不要なクレジットカード

デビットカードは、カードを利用すると即座に登録の口座から代金が引き落とされるカードです。

口座の預金残高以上の利用はできないため、クレジットカードのようにお金を使いすぎる心配がありません。

審査は不要のため、申し込みにより誰でも保有できますが、その中でもおすすめのデビットカードを紹介します。

GMOあおぞらネット銀行のカードはキャッシュカードとしても利用可能

GMOあおぞらネット銀行のデビットカードは、デビット機能とGMOあおぞらネット銀行のキャッシュカード機能が一体化したカードです。

申込資格	15歳以上の個人または個人事業主
年会費	無料
発行スピード	申込みから7営業日
国際ブランド	Visa、Mastercard
ポイント還元率	0.6～1.2％現金還元

世界中のVisa、MasterCard加盟店で利用可能で、利用金額に応じて口座へキャッシュバックがあります。

楽天銀行のカードは幅広い層に対応したカード

楽天銀行のデビットカードは、16歳以上であれば学生や主婦でも申込可能なカードです。

申込資格	16歳以上
年会費	無料
発行スピード	約1週間から10日ほどでお届け
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率	1%還元

楽天クレジットカード同様に、ポイント還元率が高いデビットカードです。

PayPay銀行のカードは普段使いに便利なデビットカード

PayPay銀行のデビットカードは、アプリで明細をすぐに確認できます。

申込資格	満15歳以上
年会費	無料
発行スピード	最短5日でカード到着
国際ブランド	Visa
ポイント還元率	500円につき1円分のポイント付与（PayPayポイント）

世界中のVisa加盟店で利用可能で、ポイントがたまるキャンペーンも好評です。

プリペイドカードは審査不要の前払い式のカード

プリペイドカードは、事前にカードへお金をチャージしておく前払い式のカードです。

チャージされている金額までの利用となるため、使い過ぎる心配が必要なく利用できるカードです。

数あるプリペイドカードの中からおすすめのカードを2種類紹介します。

バンドルカードは最短1分で使用可能なプリペイドカード

バンドルカードは、申込み後最短1分で使用可能なプリペイドカードです。

申込資格	誰でもok
年会費	バーチャルカード無料 リアルカード400円
発行スピード	バーチャルカード1分 リアルカード10日前後で到着
国際ブランド	Visa
チャージ上限金額	1回あたりのチャージ上限金額3万円 1ヶ月あたりのチャージ上限金額12万円

アプリで申し込み後1分で、すぐに使えるネット決済専用のバーチャルカードが発行されます。

プリペイドカードであるため基本は先払いですが、後払いも選択可能となっています。

kyashvisaはVisaで利用可能なナンバーレスのプリペイドカード

kyashvisaは、Visa加盟店すべてで利用可能なプリペイドカードです。

申込資格	Kyashアプリの利用が必須条件 保護者の同意が得られていない未成年は利用不可
年会費	発行手数料900円 バーチャルカードは無料
発行スピード	最大2週間程で到着
国際ブランド	Visa
決済上限金額	1回あたりの決済上限30万円 月あたりの決済上限100万円

表面にカード番号が刻印されていないシンプルなデザインのカードで、色は3種類から選択できます。

1回ごとに上限金額をアプリで設定できるほか、しっかりとしたセキュリティが魅力のカードです。

クレジットカード申込みの流れと審査基準

クレジットカードの基本的な知識として、申込みの流れと審査基準について適切な理解が必要なため、申し込む前にしっかりと確認しておきましょう。

クレジットカードの申し込みからカード到着までの流れ

クレジットカードを申し込んでからカードが手元に届くまで、どのような過程を経ているのかは事前に知っておいて損はありません。

一般的なクレジットカードの流れは以下のようになっています。

1. カード入会申込み
2. 申込内容を審査
3. 本人確認
4. 取引履歴の確認
5. 信用情報を照合
6. カード発行の可否決定
7. カード発行

参考元：三菱UFJニコス「クレジットカードの基礎知識」

クレジットカードを申し込む際は、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要となります。

さらに会社によっては、審査の中で年収を証明する書類の提出を求められる場合もあります。

クレジットカード審査の基準は非公表

クレジットカード会社は独自の審査基準を設けており、その内容は公表されることはありません。

基準は公表されてはいませんが、以下の2つの項目に重点を置いて審査を進めています。

• 申込者の属性
• 信用情報

申込者の属性とは、本人の支払能力に関する情報で、勤務先や年収などを指します。

審査せずに誰もがクレジットカードを持つと、支払いできない状況に陥る人も多くなるため、クレジットカード会社はリスクが増えてしまいます。

そのため、申込者に返済能力があるか総合的に確認し審査の可否を判断しています。

クレジットカードの審査通過率は約75％

日本クレジット協会がまとめているクレジットカードの統計によると、クレジットカードの審査通過率は約75％です。

	入会申込件数	契約件数	審査通過率
2019年	3362万件	2559万件	76.1％
2020年	2799万件	2067万件	73.8％
2021年	3141万件	2363万件	75.2％
2022年	3587万件	2699万件	75.2％

参考元：日本クレジット協会　クレジット関連統計

4件のうち1件は審査を通過できていない結果となるため、審査は簡単とは言えないのかもしれません。

審査の不安をなくすために申込方法には工夫が必要

クレジットカードの審査が通るか不安を抱えてる人もいるかもしれません。

不安がある場合は下記の5つポイントに気を付けるだけで、スムーズにクレジットカードの審査を乗り越えられます。

• キャッシングは0円に設定する
• 同時期の他社カードの申込みをしない
• 固定電話を申込書に記入する
• 虚偽申請しない
• 入会キャンペーンを活用する

申し込み方法の工夫を1つずつ、順番に説明していきます。

キャッシングは0円に設定する

1つ目は、キャッシング枠を0円に設定する点です。

キャッシングとは、カード会社から現金を借りる方法で、立替払いのショッピング機能とは異なるサービスです。

お金を借りるキャッシング機能をつけると審査に時間がかかるため、設定額を0円にすると審査の通過率をあげられます。

同時期に他社カードの申込みをしない

2つ目は、同時期に他社のクレジットカードへ申し込みしない点です。

クレジットカード会社は審査に信用情報を用いていますが、信用情報にはこれまでの貸金業者からの借り入れ情報が記録として保存されています。

同時期に複数のカード会社へ申し込むと、多重申込みと判断され返済能力を疑われてしまいます。

審査が不安だからと言って複数の会社へ申し込みせずに、ハードルが低い会社1本に絞りましょう。

固定電話を申込書に記入する

3つ目は、固定電話を設定し申込書に記入する点です。

固定電話があるということは、住居が確実に存在し、一定の電話料金の支払いが可能であると判断できます。

固定電話の記入で確実に審査が通るわけではありませんが、固定電話を保有しているだけで審査にプラスに動く場合もあると考えられます。

審査の不安をなくすためにも、可能な限り固定電話を設定しておきましょう。

申込時に虚偽申請しない

4つ目は、申込時に嘘の申告をしない点です。

審査を通過するために自分の属性情報で虚偽の内容を記載してしまうと、逆に審査に不利な状況となります。

先ほども申し上げた通り、カード会社は信用情報を基に審査を行い、申込者のクレジットヒストリーを調べています。

虚偽申請は信用情報にキズをつけることとなり、今後の申請にも関わってくるため、申込時に嘘の申告をするのは絶対にやめましょう。

入会キャンペーンを活用する

5つ目は、入会キャンペーンを活用する点です。

カード会員の増加を目的として審査のハードルは低いと考えられるため、申し込みを検討するのであれば、入会キャンペーンを活用しましょう。

特にスーパーやショッピングモールなどでの勧誘を伴うキャンペーンは、発行も早く入会ポイントなどの特典もあるため、クレジットカードを作るには絶好の機会となります。

クレジットカードの審査に落ちる人には特徴がある

クレジットカード会社の審査が不可になった場合、その理由は明かされません。

しかしながら審査が不可になる人には特徴があるため、ご自身の申し込み時に気を付けるポイントとして活かせるのです。

以下が、審査が不可になる人の特徴です。

• 返済能力が低いと判断される
• 過去の金融事故が信用情報に残っている
• クレジットカードを初めて作る
• 申告が虚偽であると発覚する

今後の申込みに活かせるよう、1つずつ解説していきます。

返済能力が低いと判断され審査に落ちる

1つ目は、返済能力がないと判断された場合です。

クレジットカードは立替払いで利用者とカード会社、加盟店の3者間で成り立っているわけであり、そこでは信用が何よりも大切になります。

カード会社は返済能力が低いと判断した人に対して、クレジットカードの保有を認めるわけにはいきません。

返済能力は、一般的に申込者本人の属性と信用情報から総合的に判断されてしまいます。

審査に落ちるのを避けるためには、利用限度額を低く設定するのも1つの方法です。

過去に金融事故があり信用情報にキズがある

2つ目は、過去に金融事故があったため信用情報にキズがある場合です。

クレジットカードに限らず、携帯電話料金や奨学金などでも返済遅延があると信用情報にキズが残ってしまいます。

信用情報は自分で調べる方法があるため、不安な人はクレジットカードに申し込む前に確認し、普段から信用情報にキズを残さないよう心がけておきましょう。

参考：CIC指定信用情報機関

クレジットカードを初めて作る場合

3つ目は、初めてクレジットカードを申し込むときです。

初めての申し込みの場合、良くも悪くも信用情報には何も記録が残っていません。

つまり返済の実績が確認できないため、返済能力の判断が難しくなるのです。

クレジットカード会社にとって、着実な返済実績は契約者に対しての安心材料となります。

そのため紹介してきた手軽に申し込めるクレジットカードを作成し、クレジットヒストリーを確実に積んでいくのがおすすめです。

虚偽申請が発覚した場合

4つ目は、申込時に虚偽申請が発覚した場合です。

これまで述べてきた通り嘘の申告は必ず判明し、信用を失い、その後の金融関連の借り入れに不利な状況となってしまいます。

今後のためにも、クレジットカードの申込時は正しく申告しましょう。

審査が不安な人でもクレジットカードを作れる

ここまでクレジットカードの審査や審査が不安な人へ向けた対処方法、おすすめのカードを紹介してきました。

クレジットカードを作るには、返済能力という信用の確認が必要であり、審査は避けて通れません。

ただし、審査について知識をつけていれば、上手く対処していく方法もあります。